Update: es gibt mal wieder 4.000 Punkte
Ihr bekommt die Payback American Express Karte dauerhaft kostenlos + dieses mal 4.000 Punkten als Startguthaben. Diese Prämien gibt es für die erfolgreiche Ausstellung der Karte.
4.000 Extra Punkte möglich: ,,Voraussetzung für die ExtraPunkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass Sie in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte waren. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt Ihr Anspruch auf die ExtraPunkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen. Falls die ExtraPunkte trotz o.g. Bedingungen gutgeschrieben wurden, ist American Express berechtigt, die ExtraPunkte wieder abzuziehen.”
Dauerhaft kostenlos bedeutet, dass keine Jahresgebühren anfallen und laut American Express ein Leben lang. Kosten fallen z.B. an, wenn ihr im Ausland eine Fremdwährung (z.B. in den USA) abhebt. Dann gibt es eine Gebühr von 2%, diese liegt bei den meisten Banken aber ebenfalls um die 2%.
Richtig interessant ist diese Karte für Freunde der Paypack Punkte:
pro 3€ Umsatz (leider seit Mai 2024 – vorher waren es pro 2€) mit der Karte bekommt ihr einen Paypack Punkt. Beispiel: ihr kauft bei Aldi oder Lidl für 90€ ein, wo es sonst für Einkäufe keine Punkte gibt und erhaltet dort dank des Umsatzes 30 Paypack Punkte. Oder ihr bezahlt eine Werkstattrechnung in eurem Autohaus mit Kreditkarte (vorausgesetzt diese akzeptiert Amex) in einer Höhe von 600€, dann gibt es 200 Punkte extra.
Zudem könnt ihr mit der Karte auch ganz einfach nur Punkte sammeln, denn es ist eine Kreditkarte + Paypack Karte in einem. Ausgenommen sind lediglich Tankstellenumsätze.
Ein weiteres sehr großes Plus: es gibt keinen Punkteverfall mehr, vorausgesetzt ihr sammelt innerhalb von 3 Jahren immer mal Punkte mit eurer verknüpften Payback Karte. Somit besteht also keine Panik mehr, dass Punkte eingelöst werden müssen, da sie sonst verfallen.
Der genaue Wortlaut in den FAQ: “Mit der PAYBACK American Express Karte können keine Punkte mehr verfallen. Voraussetzung ist, dass die Teilnahme am PAYBACK Programm vorliegt.
Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine Punkte gesammelt, so verfallen die Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm.”
Tipp: ihr könnt z.B. auch bei Paypal die Kreditkarte hinterlegen und all eure Einkäufe mit Paypal über die Kreditkarte abwickeln und so weitere Punkte sammeln. ApplePay ist ebenfalls möglich.
Eigene Erfahrung bei der Bestellung: ich habe die Karte im Januar 2018 bestellt, hauptsächlich damit keine Payback Punkte mehr verfallen. Das PostIdent verfahren könnt ihr ganz einfach per Webcam oder per Smartphone (mit der PostIdent App der Deutschen Post) durchführen, dies habe ich damals an einem Montag gemacht und am folgenden Samstag war die Karte schon bei mir.
Die Details:
- Dauerhaft beitragsfrei
- 4.000 Extra-Punkte möglich bei Nutzung der Karte (siehe oben)
- Teilnahme am PAYBACK Programm inklusive
- Bei allen PAYBACK Partnern punkten – und zusätzliche Punkte bei jeder Zahlung (3 Euro Umsatz = 1 PAYBACK Punkt, ausgenommen sind Umsätze bei Tankstellen)
- Persönlicher Telefonservice rund um die Uhr
Nachteile: ganz klar das Geld abheben. Mit 4% Gebühren ist dies sehr teuer. Dies solltet ihr also so gut es geht vermeiden und für diesen Fall euer klassisches Abhebemittel (z.B. eure EC Karte oder eine andere Kreditkarte) benutzen.
Somit diese Karte am besten nur zum Einkaufen nutzen. Zeitgleich ist natürlich wichtig, die Kreditkartenrechnungen (also eure Einkäufe) monatlich zu begleichen. Dies könnt ihr aber automatisch so einstellen (habe ich auch), dass Amex automatisch den Betrag von eurem Girokonto abbucht. Denn begleicht ihr die monatlichen Beiträge nicht, fallen natürlich wie jeder Bank Verzugszinsen (PDF mit dem Preis/Leistungsverzeichnis – PDF) an.
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